你是不是觉得固定收益类理财产品稳赚不赔，闭着眼睛就能入？等等，先别急着下手！看似安全的固收产品，其实暗藏不少“坑”，一不小心，收益就被悄无声息地“偷走”了！

你看到的“高收益”，可能只是假象！

想象一下，银行理财经理向你推荐一款“预期年化收益率5%”的固收产品，是不是觉得很诱人？但你有没有仔细想过：这5%是到手收益吗？理财师通常不会主动提醒你以下几个关键点：

• 宣传收益率≠实际收益率： 很多固收产品宣传的是“预期收益率”或者“业绩比较基准”，这只是一个参考值，并不保证一定能达到。如果市场表现不佳，实际收益率可能远低于预期。
• 费用扣除： 管理费、托管费、销售服务费……各种费用加起来，可能“吃掉”你不少收益。有些产品还会收取“超额业绩报酬”，看似高收益，实际到手却大打折扣。理财师往往会淡化这些费用的影响，甚至一笔带过。
• 税收影响： 虽然目前大部分固收类理财产品收益暂免征收增值税，但未来的税收政策存在不确定性。一旦征税，你的收益将进一步缩水。
• 流动性陷阱： 固定期限产品，提前赎回往往会损失部分本金或者收益。如果急需用钱，只能忍痛割爱。而且，锁定期间，你可能错失其他更高收益的投资机会。

行业“潜规则”：信息不对称！

坦白讲，作为理财师，我们更倾向于推荐销售提成高的产品。有些产品风险较高，但收益也相对较高，我们会更积极地向风险承受能力尚可的客户推销。而一些收益平稳，但提成较低的产品，则会被放在次要位置。这并不是说我们有意隐瞒风险，而是行业内的普遍现象。记住，没有人比你更关心你的钱！

不同固收产品，收益大不同！

让我们对比一下不同类型的固收产品：

• 银行理财： 风险较低，但收益也相对较低，普遍在3%-4%左右。注意区分银行自营和代销产品，代销产品风险可能更高。
• 信托产品： 收益较高，但风险也较高。要警惕融资方的信用风险，以及抵押物的价值变化。信托产品通常有起投金额限制，流动性较差。
• 债券基金： 收益波动相对较大，但流动性较好。要关注基金经理的投资能力，以及债券市场的整体走势。

别让收益被“偷走”，你需要这样做！

1. 仔细阅读产品说明书： 这是最重要的！了解产品的投资标的、风险等级、费用结构、赎回规则等。
2. 关注费率和税收： 了解各项费用的收取方式和比例，以及未来可能涉及的税收政策。
3. 比较不同产品的收益情况： 不要只看宣传收益率，要综合考虑风险、期限、流动性等因素。
4. 分散投资： 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，将资金分散投资于不同类型的固收产品。
5. 选择靠谱的机构： 选择信誉良好、资质齐全的金融机构。
6. 定期复盘： 关注市场变化，定期评估自己的投资组合。

记住，没有免费的午餐！高收益往往伴随着高风险。理性投资，才能守住你的财富！